我們生活在一個聯(lián)系日益緊密的世界里。數(shù)字化實質上提高了企業(yè)的運營效率。聯(lián)合國發(fā)起了一項名為“ID2020”的倡議，目的是到2020年，讓地球上的每一個人都能夠使用數(shù)字身份，作為一項基本人權。

多年來，人們一直在努力重新思考金融服務業(yè)的身份概念。區(qū)塊鏈的計算體系結構具有提供“自我主權身份”的潛力，即個人身份的分配由相關個人或公司控制。

想象你自己百分百確定自己的選票被統(tǒng)計是一件多么美妙的事情。如果您的數(shù)字身份不再由用戶ID表示怎么辦？想象一下，如果租房子，用車，買房子的交易就在現(xiàn)場解決了多好。

“了解你的客戶”（KYC）是什么？

銀行或金融機構通常在零售和企業(yè)領域都迎合龐大的客戶群。了解客戶是一個幫助機構驗證客戶身份的過程。對于新客戶和現(xiàn)有客戶，銀行必須滿足法律和監(jiān)管要求。典型的KYC檢查包括獲取個人信息和相關證據(jù)、背景調查和正在進行的更改以及存儲客戶詳細信息。

目前的制度要求每個機構都要做自己的KYC。這一過程導致銀行客戶獲取成本上升。如果客戶決定與另一家銀行進行業(yè)務往來，則流程將再次重復。

一個解決方案是擁有一個集中的實體，代表整個行業(yè)執(zhí)行KYC過程。擁有一個中央數(shù)據(jù)庫提供了普遍的可訪問性和較低的客戶獲取成本。然而，單點信息使其更容易受到黑客攻擊。

這是分布式分類賬技術（DLT）能夠改變游戲規(guī)則的一個例子。

區(qū)塊鏈是一種分布式分類帳，在那里數(shù)據(jù)被實時地為所有參與者復制。使用區(qū)塊鏈作為身份的基本架構應用程序將允許政府或銀行提供通過一個應用程序存儲數(shù)字身份的人。而不是在設備上存儲信息或云存儲，連接到一個集中的網(wǎng)絡，區(qū)塊鏈將能夠允許這些信息被復制在所有節(jié)點上，并永恒地儲存在網(wǎng)絡上而不是在一個中央存儲庫。

客戶向各自的機構提交KYC。通過了解您的事務（KYT），他們可以在不同的機構重用身份檢查，從而加快帳戶審查。他們的信息可以在一個地點更新，然后被轉移到與他們合作的機構。這些機構可以通過將其與存儲在區(qū)塊鏈分布式賬簿中的加密證據(jù)進行比較來驗證客戶的信息。這為金融機構、監(jiān)管機構和其他利益相關者提供了不可改變的審計線索。

通過這種方式，身份文檔通過單向密碼條目計算出來。這有助于在聯(lián)盟的私有區(qū)塊鏈上創(chuàng)建防篡改的詳細信息。

高盛（Goldman Sachs）發(fā)布了一份報告，強調身份管理是區(qū)塊鏈的關鍵領域之一，估計該技術每年可節(jié)省30至50億美元。

身份遵從性的兩個不同目標

制止不良行為需要獲得個人身份資料，以便：

·了解客戶和客戶的盡職調查遵守情況

·反洗錢

·反恐融資

·稅收遵從

為了保護隱私，每個國家都有自己的數(shù)據(jù)隱私法律：

·一般資料保障規(guī)例（歐盟）

·國家數(shù)據(jù)隱私法（各國）

·消費者隱私權法案（美國）

對銀行來說，違反任何一個都可能會付出巨大代價。

去年，銀行在KYC-AML合規(guī)成本和罰款上花費了180億美元。在歐盟，對侵犯隱私行為的懲罰可能高達全球收入的4%。

跨國金融機構最終會反復進行身份檢查，有時同一家銀行的不同部門會重復同樣的檢查。這給銀行造成了數(shù)十億美元的損失，對于那些被要求多次向同一機構不同部門提供相同文件的消費者來說，這是一件麻煩事。

支持區(qū)塊鏈的KYC共享分類帳平臺使所有利益相關者受益：

· 一種私有的、不可變的分類帳，允許以透明和安全的方式在銀行間共享KYC信息。

· 減少客戶入職時間，提高客戶體驗

· 客戶數(shù)據(jù)的單一來源通過抑制數(shù)據(jù)歧義來降低欺詐的可能性

· 促使更大的透明度

· 降低運營效率低下問題

· 啟用最新的客戶數(shù)據(jù)

法律要求銀行和金融機構清楚地識別和創(chuàng)建每個客戶的風險檔案。整個行業(yè)的成本節(jié)約將是KYC公用事業(yè)區(qū)塊鏈未來模型的重點——該模型將反過來為KYC公用事業(yè)提供一個自我持續(xù)的市場領導地位，或者在這個過程中可能分散或剝離它們。政策和操作的標準化和自動化是一些最令人興奮的領域，我們將看到不同的技術方法——從區(qū)塊鏈開始，擴展到AI、RegTech和FinTech解決方案。