遵守規(guī)章對于建立和運(yùn)作一個世界系統(tǒng)是至關(guān)重要的。我們需要法律和規(guī)則來規(guī)范我們的日常生活和活動，從長遠(yuǎn)來看也是如此。遵從是遵守規(guī)則的行為，如法律、政策、標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)范。因此，法規(guī)遵從性是指公司或組織為了遵守適用于各自領(lǐng)域的政策、法律和法規(guī)而追求的目標(biāo)。各組織越來越多地采用新的統(tǒng)一的和協(xié)調(diào)的技術(shù)，以應(yīng)付日益增多的規(guī)章制度。而這正是區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮重要作用的地方。
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區(qū)塊鏈的作用

那么，區(qū)塊鏈技術(shù)如何在遵守法規(guī)方面發(fā)揮這一重要作用呢？要回答這個問題，我們首先必須明白，沒有法規(guī)的遵守，沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，沒有監(jiān)管企業(yè)和組織，就像足球比賽沒有規(guī)則，沒有裁判一樣。那么導(dǎo)致的直接結(jié)果就是足球比賽將是不守規(guī)矩的，混亂的，爭吵的，這很可能會變成球場上的爭斗。同樣，在現(xiàn)實(shí)世界中，商業(yè)和組織活動也是一樣的，沒有什么可遵守的，也沒有什么要回答的，一個完全混亂的世界將統(tǒng)治整個社會，并最終導(dǎo)致社會崩潰。

因此，現(xiàn)實(shí)世界的區(qū)塊鏈技術(shù)就好比一場由計(jì)算機(jī)和傳感器控制和裁判的足球賽。事情顯然會變得自動化、更有效率和更精確，甚至?xí)?jié)省成本和時間。但是，如果這些電子設(shè)備沒有按照游戲規(guī)則和決策過程以及如何執(zhí)行它們的程序編制程序，那么技術(shù)的使用將是無用的。這意味著，為了讓區(qū)塊鏈在現(xiàn)實(shí)世界中真正有效地工作，必須首先對它進(jìn)行編程，以滿足法規(guī)遵從的需求和結(jié)構(gòu)。換句話說，滿足法規(guī)遵從性是區(qū)塊鏈在現(xiàn)實(shí)世界中被采用和應(yīng)用的最佳途徑。

監(jiān)管者面臨的全球問題

由于世界在進(jìn)步，越來越復(fù)雜，新技術(shù)和新規(guī)則不斷涌現(xiàn)，社會和經(jīng)濟(jì)趨勢也在不斷變化，導(dǎo)致運(yùn)作環(huán)境不穩(wěn)定，合規(guī)部門負(fù)擔(dān)過重，其官員在努力跟上最新要求的過程中疲于應(yīng)付。欺詐和洗錢等商業(yè)犯罪正以流行病的速度擴(kuò)散，而公司身份管理系統(tǒng)對遵守KYC和AML的要求至關(guān)重要，但現(xiàn)在已經(jīng)過時。由于合規(guī)官員短缺，公司減少合規(guī)預(yù)算，不愿更新合規(guī)制度，許多國家的整體情況更加惡化。

作為解決方案的區(qū)塊鏈

正如我們所看到的快速發(fā)展的區(qū)塊鏈平臺，是解決法規(guī)遵從空間所面臨問題的理想方法。為甚麼呢？由于其獨(dú)特的特性，形成了一條經(jīng)過核查和不可變的審計(jì)線索，以及在鏈中涉及的所有參與者或節(jié)點(diǎn)（目前可能有數(shù)百或數(shù)千個）的分類賬中重復(fù)出現(xiàn)的數(shù)據(jù)（視平臺而定）。所有這些都會在一個分類帳上自動發(fā)生。區(qū)塊鏈將顯示所有交易的不可更改和不可否認(rèn)的“過程證明”，所有參與者都可以在此鏈中查看這些交易和動作。這使得它高度安全，這對遵守監(jiān)管也是完美的。

監(jiān)管者或合規(guī)官員還可以隨時隨地以只讀方式訪問原始更新的分類賬，而且?guī)缀跏菍?shí)時的。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有必要連續(xù)數(shù)日坐在公司總部，在紙面上或拇指驅(qū)動器上查看大量記錄。事實(shí)上，由于這是一個分散的系統(tǒng)，許多管制工作可以自動化，從而減少人力、成本和時間，對管理者和公司都是如此。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以放心，他看到的所有記錄都是真實(shí)的，沒有被破壞，沒有被妥協(xié)，但更重要的是已經(jīng)被核實(shí)了。

區(qū)塊鏈中的KYC/AML

區(qū)塊鏈的安全賬簿不能被篡改，允許取消使用該技術(shù)的KYC流程的幾個步驟，例如驗(yàn)證和確認(rèn)公司的潛在客戶。個人或公司的數(shù)字身份管理可以放在一個可以共享的鏈中，這樣KYC/AML進(jìn)程就可以簡化為簡單的自動“點(diǎn)擊按鈕”檢查。在銀行業(yè)的場景中，第三方將能夠訪問銀行的每個個人客戶的數(shù)據(jù)，這將消除重復(fù)的KYC工作，節(jié)省成本和時間，同時由于增強(qiáng)了透明度，有助于“反洗錢”過程。

區(qū)塊鏈的進(jìn)步

全球市場上有許多區(qū)塊鏈解決方案“RegTechs”（如“clear”、“score orechain”、“Tradle”等），目前正在競相為客戶開發(fā)實(shí)時報告，以遵守各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和當(dāng)局制定的監(jiān)管規(guī)則。企業(yè)和這些第三代公司都需要能夠高速處理和存儲事務(wù)數(shù)據(jù)的區(qū)塊鏈平臺，實(shí)現(xiàn)可伸縮性、互操作性、可升級性和降低事務(wù)成本的手段。

FINTERRA是一家初創(chuàng)公司，目前正在建立和發(fā)展FINTERRA生態(tài)系統(tǒng)，并提供了一個名為“GALLACTICBlockchain”的平臺。GALLACTIC區(qū)塊鏈平臺采用最先進(jìn)的多鏈架構(gòu)開發(fā)和部署，為客戶提供下一代區(qū)塊鏈技術(shù)。它克服了現(xiàn)有區(qū)塊鏈所面臨的限制和挑戰(zhàn)，同時解決了新業(yè)務(wù)和現(xiàn)有業(yè)務(wù)中支持新的和現(xiàn)有區(qū)塊鏈采用場景的差距。換句話說，RegTechs可以在GALLACTIC的高速平臺上構(gòu)建KYC/AML技術(shù)。FINTERRA正積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)接觸，以確保遵守《金融服務(wù)法》（FSA）、《伊斯蘭金融服務(wù)法》（IFSA）以及《伊斯蘭教法和安全法規(guī)》。

從本質(zhì)上說，區(qū)塊鏈技術(shù)將徹底改變和改進(jìn)金融服務(wù)和商業(yè)領(lǐng)域的許多業(yè)務(wù)流程。在可以通過該技術(shù)改進(jìn)的許多過程中，KYC和AML等監(jiān)管過程可能是最早的采用者。如果事實(shí)果真如此，對該行業(yè)的益處和優(yōu)勢將是巨大的。有一件事是肯定的，必須首先解決將法規(guī)遵從性與區(qū)塊鏈結(jié)合的挑戰(zhàn)，然后才能在現(xiàn)實(shí)世界中革命性地采用和應(yīng)用這項(xiàng)技術(shù)。