盡管如今互聯(lián)網(wǎng)上普遍存在“銀行vs.區(qū)塊鏈”的刻板印象，但兩者都有足夠的增長空間。例如，銀行可以繼續(xù)為最保守的人持有這些資金，而區(qū)塊鏈則可以為那些正在尋找劃算貸款的人提供更好的報價。與銀行相比，區(qū)塊鏈已經(jīng)證明了它有能力將數(shù)周的工作減少到數(shù)天，將堆積如山的文書工作減少到零。沒有必要對抗和怨恨。但還有更多的問題需要尋找答案：

你是否考慮過銀行如何選擇合適的貸款對象？

被拒絕的人會怎么做？

那么，這個星球上被認為不值得服務的“其他”60億名沒有銀行賬戶的人又如何呢？他們?yōu)闆]有足夠好而付出了高昂的代價。

如果你是下一個呢？

急需貸款

以墨西哥為例，貸款能力與經(jīng)濟狀況改善之間存在直接關系：“當墨西哥的銀行通過在零售商店開設終端來擴大接入范圍時，這些人口中心的平均收入增長了7%，而就業(yè)則增長了1.4%?！?/p>

有大量沒有銀行賬戶的客戶迫切需要這筆錢，卻無法從銀行獲得。當世界上17億沒有銀行賬戶的人發(fā)現(xiàn)他們可以通過銀行以外的其他方式獲得幫助和發(fā)展時，會發(fā)生什么？

預計2019年全球匯款市場規(guī)模將達到15.4億美元。據(jù)路透社報道，這一數(shù)字將增加到58900億美元。其中大約10%到15%（交易費用）流向了外國工人用來將錢匯到海外給家人的銀行。當所有這些員工發(fā)現(xiàn)使用區(qū)塊鏈時，幾乎不需要支付任何費用就可以把錢寄回家時，會發(fā)生什么呢？此外，他們將不必依賴那些利用其絕對壟斷地位來挑選貸款對象、然后收取高利率的銀行。

現(xiàn)狀

如果你沒有存款，生活會很艱難。如果你是被銀行挑選出來的，你的生活仍然很艱難：支付大筆匯款和大量兌現(xiàn)的費用，同時要記住，中間人——可能有五六個——也會從你的錢包中拿走一些東西。Yandex貨幣公司對提取資金收取3%的費用，在此基礎上再收取15盧布。

銀行會很樂意接受你的錢，這樣你就能從年利率中得到一小部分，然后他們會轉過身來，以29.9%的年利率支付。

有哪些替代方案？

BitMex 是一個加密貨幣交易平臺，擁有全球最高的 XBTUSD 市場，并且比任何其他交易所都擁有更多的比特幣/美元流動性，它提供加密貨幣貸款。但是，其“比特幣杠桿高達100倍”是申請貸款最安全的地方嗎？

Facebook備受期待的天秤座如果能從每位用戶那里獲得1美元，就能改變世界。Facebook將針對客戶貸款的適用性制定什么樣的法規(guī)？

我需要貸款。現(xiàn)在！

FinWhaleX是一個管理智能借貸的平臺，除了其基本功能外，它還充當交易所的PaaS，為交易所提供邊際交易。根據(jù)白皮書，F(xiàn)inWhaleX提供了一系列旨在改革全球金融業(yè)的專業(yè)工具，但它也著眼于全局。

FinWhaleX白皮書稱，“盡管數(shù)字資產(chǎn)的數(shù)量在不斷增長，但傳統(tǒng)機構對它們心存疑慮。大型組織發(fā)現(xiàn)很難向現(xiàn)有流程添加新內(nèi)容，并且從根本上更改它們的開發(fā)向量并不是一項簡單的任務。使用過時方法評估客戶償付能力的傳統(tǒng)，加上對技術選擇的保守態(tài)度，使它們無法迅速適應迅速變化的世界，因此無法擴大其信貸市場的邊界。”

世界正在迅速吸取教訓。在有證據(jù)表明貸款可以為企業(yè)提供可量化的增長之后，各種貸款的市場開始呈指數(shù)級增長。據(jù)Allied Market Research估計，P2P借貸市場規(guī)模將達到260億美元，到2022年將達到4600億美元，平均每年增長51.5%。此外，p2p貸款的市場份額預計將以高于b2b行業(yè)的速度增長。

FinWhaleX競爭的另一家使用區(qū)塊鏈貸款的公司是Salt。人們更喜歡年利率為5.99%的Salt，而不是年利率為29.9%的FinWhaleX貸款。出于同樣的原因，Ethlend是世界上第一個提供低至零收費、與比特幣互操作的加密借貸市場，年利率為3%。

它們都是比銀行更好的選擇，但通過消滅第三方FinWhaleX可以實現(xiàn)一個看似不可能實現(xiàn)的壯舉，即向借款人提供較低的年利率，并在他們被傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)拒絕的情況下考慮他們的可能性。那些借出資金的人（正如你所了解到的，他們的數(shù)量正在迅速增長）獲得的利率比他們在交易所交易的利率要高。

為什么不去接受呢？下一代公司使用人工智能來為你節(jié)省文書工作，區(qū)塊鏈來保證信任，智能技術將你的等待時間從幾周減少到幾個小時。同樣，網(wǎng)上銀行讓你更容易使用個人電腦，而不是實際走到銀行去提交支票，這些證據(jù)有力地證明，相對于銀行，新區(qū)塊鏈公司正成為一個顯而易見、快速的選擇。

這種雙贏的局面似乎不可能發(fā)生，或者一開始看起來不太可能發(fā)生，但如果你考慮一個涉及匯豐銀行（HSBC）、荷蘭國際集團（ING）、R3的Corda區(qū)塊鏈的例子，或許你可以考慮如何使用非常聰明的技術，引入一個所有情況都是雙贏的世界。不過，就目前而言，你不必與銀行分道揚鑣。事實上，加密貨幣與銀行之間的戰(zhàn)爭并不像人們享受汽車與馬之間的戰(zhàn)爭一樣——可以享受兩者，并將它們用于不同的用途。