當(dāng)我們總結(jié)2018年科技領(lǐng)域令人興奮的變化并展望新一年時(shí)，有一件事是肯定的：智能家居的采用率將繼續(xù)激增，主流意識(shí)正以驚人的速度增長(zhǎng)。Strategy Analytics的一份報(bào)告發(fā)現(xiàn)：“智能家居設(shè)備的銷售額預(yù)計(jì)將在2023年達(dá)到1550億美元，智能家居設(shè)備銷售量將達(dá)19.4億臺(tái)，正式超過(guò)智能手機(jī)的銷售量（預(yù)計(jì)在2023年達(dá)到18.4億臺(tái)）?！蔽覀兌贾乐悄芗揖邮袌?chǎng)將會(huì)很大，但每個(gè)人都在關(guān)注趨勢(shì)和技術(shù)，這些趨勢(shì)和技術(shù)將在未來(lái)幾年內(nèi)推動(dòng)并挑戰(zhàn)其增長(zhǎng)和成功?！?/p>

在2017年和2018年，智能揚(yáng)聲器的興起及其對(duì)聯(lián)網(wǎng)家庭認(rèn)知度的影響，我們看到像亞馬遜和谷歌這樣的大公司，在過(guò)去一年中宣布與大小智能家居品牌建立合作伙伴關(guān)系的興趣不斷增加，并幫助語(yǔ)音控制進(jìn)入主流。在獲得大量興趣之后，他們現(xiàn)在正尋求通過(guò)推出自己的產(chǎn)品線或收購(gòu)領(lǐng)先品牌來(lái)進(jìn)一步鞏固其智能家居的發(fā)展。在最近的一次新聞發(fā)布會(huì)上，亞馬遜發(fā)布了一系列使用Alexa語(yǔ)音的新硬件，其中許多是為擴(kuò)展其智能家居產(chǎn)品組合而設(shè)計(jì)的。

在人工智能和語(yǔ)音控制仍是人們關(guān)注焦點(diǎn)的情況下，其他趨勢(shì)和具有不同連網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的新市場(chǎng)開(kāi)始浮出水面，一個(gè)特別有趣的是在保險(xiǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)科技，或稱Insurtech，是指推動(dòng)技術(shù)的使用，以幫助保險(xiǎn)模式發(fā)展，提高效率并提供新的機(jī)會(huì)和客戶接觸點(diǎn)。

保險(xiǎn)與智能家居

房主保險(xiǎn)和智能家居，從表面上看，他們似乎不大可能有什么關(guān)系，但仔細(xì)琢磨，很顯然，保險(xiǎn)公司有很多理由關(guān)注連網(wǎng)設(shè)備的熱潮。你或許知道，標(biāo)準(zhǔn)的傳統(tǒng)住宅或建筑保險(xiǎn)模式在其發(fā)展過(guò)程中已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。隨著千禧一代這樣的新人口購(gòu)買住房和家庭保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司開(kāi)始認(rèn)識(shí)到，他們必須找到新的方法來(lái)創(chuàng)造新的、誘人的銷售模式和收入來(lái)拓展業(yè)務(wù)。他們還必須考慮以前沒(méi)有重點(diǎn)關(guān)注的購(gòu)買保險(xiǎn)方面，例如客戶體驗(yàn)和更深層次的目標(biāo)定位或者在經(jīng)常令人沮喪的索賠中使用現(xiàn)代化工具。保險(xiǎn)公司的核心仍然是希望找到有效方法來(lái)管理和降低風(fēng)險(xiǎn)，并希望以一種仍然有利可圖的方式實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。那么，智能家居適合嗎？

智能家居的最大好處之一是它能夠幫助防止房屋或建筑物受損——無(wú)論是與天氣相關(guān)的、與家電或房屋結(jié)構(gòu)故障相關(guān)的，還是與人相關(guān)的（如盜竊）。一個(gè)智能家居，如果被設(shè)置成這樣，并希望在家庭保護(hù)過(guò)程中提供幫助，那么，這肯定不是一個(gè)最全面的解決方案。智能手機(jī)上關(guān)于水傳感器的警報(bào)通知只能起到防止損壞作用，但是讓消費(fèi)者使用一種水管理設(shè)備，并可以通過(guò)手機(jī)上該設(shè)備的應(yīng)用程序來(lái)關(guān)閉水源？那么，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這才是一個(gè)引人注目的故事。可以用唯一代碼開(kāi)啟智能鎖？這是保護(hù)家庭安全免受闖入的良好開(kāi)端，如果智能鎖可以同步到受監(jiān)控的智能家居安全系統(tǒng)——-一個(gè)在代碼被篡改時(shí)會(huì)報(bào)警的系統(tǒng)？那么，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這也是一個(gè)引人注目的故事。

這并不是說(shuō)智能家居中沒(méi)有單獨(dú)使用的傳感器或燈光控制等智能應(yīng)用，只不過(guò)，當(dāng)整合在一起時(shí)，才是強(qiáng)大的家庭管理工具。而且從家庭保險(xiǎn)的角度來(lái)看，當(dāng)這些技術(shù)相互結(jié)合以提供最完整保護(hù)時(shí)，才是保險(xiǎn)公司為其安裝提供優(yōu)惠保費(fèi)或其他計(jì)劃折扣的最佳理由。

智能家居行業(yè)的安全和安保成就使其成為保險(xiǎn)業(yè)參與的一個(gè)絕佳機(jī)會(huì)，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)在這方面做出了保費(fèi)優(yōu)惠或以低成本提供設(shè)備。保險(xiǎn)業(yè)巨頭StateFarm公司為安裝Canary連網(wǎng)家居安保設(shè)備和ADT安全防盜系統(tǒng)提供折扣；而較小的區(qū)域性公司American Family保險(xiǎn)公司與Nest合作，免費(fèi)為明尼蘇達(dá)州的房主提供智能煙霧/一氧化碳探測(cè)器。一些保險(xiǎn)公司采取了其他做法，但仍在關(guān)注，例如，美國(guó)利寶相互保險(xiǎn)公司（Liberty Mutual）已經(jīng)投資了八月智能鎖（August Smart Lock）這樣的智能家居初創(chuàng)公司；全美互助保險(xiǎn)公司（Nationwide）過(guò)去一直倡導(dǎo)采用智能家居，并在2017年宣布投資1億美元用于保險(xiǎn)技術(shù)。

行業(yè)現(xiàn)狀

除了保險(xiǎn)公司之外，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域正受到許多公司關(guān)注，這些公司希望向保險(xiǎn)公司提供智能家居技術(shù)或客戶體驗(yàn)系統(tǒng)，以便在更廣泛的項(xiàng)目中實(shí)施。許多保險(xiǎn)公司都看到了從產(chǎn)品層面開(kāi)始的機(jī)會(huì)，并提供安裝產(chǎn)品，作為與物聯(lián)網(wǎng)制造商建立更大合作伙伴關(guān)系的一部分。

初創(chuàng)公司Smartinue為智能家居和保險(xiǎn)服務(wù)提供全套統(tǒng)包系統(tǒng)，提供智能水管理和安全等智能產(chǎn)品，然后安裝或?qū)彶楝F(xiàn)有的智能家居設(shè)置，以及提供負(fù)擔(dān)得起的每月家庭保險(xiǎn)套餐費(fèi)用。 所有這些旨在為那些希望獲得高質(zhì)量、低成本保險(xiǎn)的房主提供一站式服務(wù)，這種保險(xiǎn)也完全采用最新技術(shù)，并得到以客戶為中心的服務(wù)支持。

不僅僅是保險(xiǎn)公司被智能家居所吸引，消費(fèi)者也看到了增加智能設(shè)備的價(jià)值，希望能夠保護(hù)他們的家園并節(jié)省資金。市調(diào)機(jī)構(gòu)Parks Associates 2017年報(bào)告發(fā)現(xiàn)，“美國(guó)近40%擁有保險(xiǎn)的寬帶家庭會(huì)為了獲得智能家居產(chǎn)品而更換保險(xiǎn)公司，作為新保險(xiǎn)服務(wù)的一部分。”

對(duì)智能家居領(lǐng)域保險(xiǎn)的興趣日益增長(zhǎng)，這顯然不僅僅是個(gè)別公司的舉措和消費(fèi)者的興趣增加。隨著保險(xiǎn)和技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者將目光投向那里的巨大機(jī)遇，圍繞保險(xiǎn)科技和智能家居在保險(xiǎn)領(lǐng)域的行業(yè)活動(dòng)和討論數(shù)量也越來(lái)越多。

機(jī)會(huì)，下一步是什么？

智能家居和保險(xiǎn)結(jié)合的下一步是什么？該行業(yè)需要更深入地思考如何使用面向消費(fèi)者的技術(shù)，以及如何將家庭技術(shù)不僅可以用于緩解，還可以用于補(bǔ)救、索賠等等?？偟膩?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司和科技品牌商需要考慮可能需要采用何種類型的標(biāo)準(zhǔn)或法規(guī)來(lái)幫助保險(xiǎn)公司看到真正的利益，并了解他們根據(jù)設(shè)備數(shù)量、每臺(tái)設(shè)備的功能、是否專業(yè)安裝或DIY安裝等情況評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)場(chǎng)景的類型。

最重要的是，智能家居對(duì)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都有意義。然而，它對(duì)智能家居整體采用率的影響，以及對(duì)保險(xiǎn)和智能家居/物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的意義仍在描繪之中。在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司眼中，智能家居仍然相對(duì)較新，這兩個(gè)群體必須找到共同合作的基礎(chǔ)，繼續(xù)相互教育和推廣，以充分抓住未來(lái)機(jī)會(huì)。

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