企業(yè)電子商務(wù)系統(tǒng)的規(guī)劃與設(shè)計研究

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益發(fā)展，電子商務(wù)作為一種新的商務(wù)模式在我國各行各業(yè)廣泛應(yīng)用并迅速發(fā)展。而我國競爭日趨激烈的保險行業(yè)也不甘落后，投入大量的財力、物力和人力開展一種全新的保險經(jīng)營方式——保險電子商務(wù)。介紹了保險電子商務(wù)的涵義，以及我國保險業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)的現(xiàn)狀；對我國保險電子商務(wù)的網(wǎng)站主要模式進(jìn)行了歸類；最后預(yù)測了電子商務(wù)在我國保險業(yè)應(yīng)用的發(fā)展前景。

　　關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 保險電子商務(wù) 信息化 第三方網(wǎng)站

　　1 近年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展促使了電子商務(wù)的產(chǎn)生

　　20世紀(jì)90年代以來，隨著Internet的蓬勃發(fā)展，電子商務(wù)也在迅速崛起。電子信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟已迅速進(jìn)入工業(yè)、農(nóng)業(yè)、貿(mào)易和金融服務(wù)等各種行業(yè)，呈現(xiàn)出電子商務(wù)潮流。而作為金融業(yè)一大支柱的保險業(yè)，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無形產(chǎn)品、一種服務(wù)商品，保險中的每個環(huán)節(jié)都離不開信息。信息技術(shù)的發(fā)展對保險業(yè)的影響是巨大的，特別是近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及日新月異，其中所蘊涵的無限商機使得無數(shù)商家紛紛把目光投向電子商務(wù)。于是一種全新的保險經(jīng)營方式——保險電子商務(wù)應(yīng)運而生。網(wǎng)上保險作為一種新興的營銷渠道和服務(wù)方式，以其具有的成本低、信息量大、即時傳送和反饋、服務(wù)的連續(xù)性等特點，正在被越來越多國家的保險公司和消費者所認(rèn)可和接受。在國外，網(wǎng)上保險的發(fā)展已相當(dāng)成熟，成為繼個險、團險和銀行保險之后的“第四駕馬車”。

　　2 保險電子商務(wù)的涵義

　　發(fā)達(dá)國家大多數(shù)保險公司已經(jīng)應(yīng)用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶服務(wù)，取得了可喜的成績，發(fā)展勢頭甚為強勁。電子商務(wù)為人類提供了一個全新的管理商業(yè)交易的方法。因此，了解電子商務(wù)已成為現(xiàn)代企業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)必須面對的課題。那么，什么是電子商務(wù)呢？廣義的電子商務(wù)（Electronic Commerce）是指,利用電子工具（電話、傳真、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)）從事的商務(wù)活動，如市場分析、客戶聯(lián)系、物資調(diào)配等。狹義的電子商務(wù)主要是指利用因特網(wǎng)進(jìn)行的商務(wù)活動。根據(jù)電子商務(wù)的定義，保險公司或保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為，可以稱之為保險電子商務(wù)（網(wǎng)上保險）。

　　筆者認(rèn)為，保險電子商務(wù)指保險人或保險中介人利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所形成的對組織內(nèi)部的管理、對客戶關(guān)系的管理以及經(jīng)營業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個綜合的人機系統(tǒng)來進(jìn)行的商務(wù)活動。這種商務(wù)活動可能是與原先的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相并行的或者是相融合的。因此，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險電子商務(wù)包含兩個層次的含義。

　　從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司。

　　從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于Internet技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和代理人的培訓(xùn)，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機構(gòu)之間的信息交流活動。

　　3 我國保險電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　我國保險業(yè)經(jīng)過25年的發(fā)展，已經(jīng)取得了巨大的成就，保險市場有了廣泛的拓展，保險業(yè)已經(jīng)成為國家經(jīng)濟生活中的一個重要組成部分。但是，我國保險業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，保險業(yè)的經(jīng)營與管理，和世界發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時的承諾，對外資保險企業(yè)全面開放市場，保險業(yè)的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財力、物力和人力去發(fā)展電子商務(wù)這一新的商務(wù)模式，將電子商務(wù)引入到我國的保險業(yè)中去。但與發(fā)達(dá)國家相比，電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應(yīng)用還處于剛剛起步階段。我國的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)還只能處于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的補充地位，真正意義上的網(wǎng)上保險還需要一定的發(fā)展過程。

我國第一家保險網(wǎng)站是在1997年，由中國保險學(xué)會和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立的—中國保險信息網(wǎng)，這是中國最早的保險行業(yè)第三方網(wǎng)站。同年11月28日，由中國保險信息網(wǎng)為新華人壽公司促成的國內(nèi)第一份網(wǎng)上保險單，標(biāo)志著我國保險業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò)的大門。此后，中國保險網(wǎng)在主管部門、行業(yè)組織、保險公司和業(yè)內(nèi)外人士的大力支持下，一直是國內(nèi)規(guī)模最大、內(nèi)容最豐富、最具權(quán)威性和影響力的保險行業(yè)綜合網(wǎng)站，點擊率始終為國內(nèi)同類網(wǎng)站第一名。成為中國保險行業(yè)的電子信息窗口以及保險業(yè)內(nèi)各方面的網(wǎng)上交流渠道，為推動國內(nèi)保險業(yè)信息化發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。

　　2000年8月15日，太平洋保險電子商務(wù)網(wǎng)站(www.cpic.com.cn)，標(biāo)志著中國保險業(yè)第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場致力于保險電子商務(wù)建設(shè)的一項重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網(wǎng)上營銷。當(dāng)月保費達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。

　　而國內(nèi)其他保險公司紛紛開設(shè)自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷的積極探索，保險電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道功能逐步顯現(xiàn)。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網(wǎng)站PA18(www.pa18.com)，平安大步進(jìn)入電子商務(wù)。以平安門店服務(wù)中心、平安電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心組成的3A服務(wù)體系的運行標(biāo)志著平安的客戶服務(wù)向國際水平邁進(jìn)，其強有力的個性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設(shè)的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站——“泰康在線”(www.taikang.com)全面開通，這算的上是國內(nèi)第一家由壽險公司投資建設(shè)的、真正實現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站，也是國內(nèi)首家通過保險類CA認(rèn)證的網(wǎng)站。

　　與此同時，由非保險公司(主要是網(wǎng)絡(luò)公司)搭起的保險網(wǎng)站也風(fēng)起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協(xié)助建立、由上海易保科技有限公司開發(fā)并運營的易保網(wǎng)(www.ebao.com)。通過易保網(wǎng)廣場，客戶可以客觀比較各家保險公司的養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、理財險等保險產(chǎn)品；可以通過網(wǎng)上招標(biāo)獲得量身定制的個性化保險方案；提供理財、投保、理賠等常識；提供車輛保險、家庭財產(chǎn)險等網(wǎng)上直銷專業(yè)服務(wù)。而保險公司、保險中介、保險相關(guān)機構(gòu)都可以在這個平臺上設(shè)立個性化的專賣區(qū)，客戶只需要在一個網(wǎng)站瀏覽就可以完成對十幾家國內(nèi)大型保險公司的保險咨詢，特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線計算器，客戶只要在網(wǎng)頁上輸入個人需求，服務(wù)器就能自動的列出各家保險網(wǎng)頁，通過信用卡完成保費支付。從這里，我們可以看到，易保網(wǎng)上保險廣場致力于為保險買、賣雙方及保險相關(guān)機構(gòu)和行業(yè)提供一個中立、客觀的網(wǎng)上交流、交易的公用平臺；幫助客戶輕松了解、比較、購買保險；幫助保險公司和保險代理人通過網(wǎng)絡(luò)新渠道開發(fā)客戶資源、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量；幫助保險相關(guān)服務(wù)機構(gòu)和行業(yè)降低服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量。

電子商務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理可以分為集中式數(shù)據(jù)處理、分布式數(shù)據(jù)處理和協(xié)作式數(shù)據(jù)處理三種方式。在集中式數(shù)據(jù)處理方式中，數(shù)據(jù)全部存儲在中央系統(tǒng)，由數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)進(jìn)行管理，所有的處理都由該中央系統(tǒng)完成，終端是客戶機，只是用來輸入和輸出，本身不做任何處理。但是由于個人計算機的性能得到極大的提高，使處理能力分布到網(wǎng)絡(luò)上的所有計算機成為可能，這也使分布式數(shù)據(jù)處理方式得到廣泛應(yīng)用。在協(xié)作式數(shù)據(jù)處理方式中，系統(tǒng)內(nèi)的計算機能夠聯(lián)合處理數(shù)據(jù)，處理既可集中實施，也可分區(qū)實施。協(xié)作式計算允許各個計算機合作處理一項共同的任務(wù)，采用這種方法完成的速度要快于僅在一個客戶計算機上運行；協(xié)作式計算允許計算機在整個網(wǎng)絡(luò)內(nèi)共享處理能力，可以使用其他計算機上的處理能力完成任務(wù)。除了具有在多個計算機系統(tǒng)上處理任務(wù)的能力外，該類型的網(wǎng)絡(luò)在共享資源方面類似于分布式計算。企業(yè)要根據(jù)自身的電子商務(wù)應(yīng)用的需求選擇相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理方式。

　　4 企業(yè)電子商務(wù)系統(tǒng)設(shè)計的技術(shù)框架

　　企業(yè)電子商務(wù)系統(tǒng)開發(fā)架構(gòu)體系必須突出以下特點：有利于軟件維護(hù)及系統(tǒng)管理；滿足應(yīng)用系統(tǒng)的安全性，便于業(yè)務(wù)級權(quán)限管理；提高系統(tǒng)性能，減少網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)流量和提高數(shù)據(jù)庫的響應(yīng)速度；保護(hù)前期已有應(yīng)用系統(tǒng)，具有強大的擴展能力。應(yīng)用系統(tǒng)層次結(jié)構(gòu)如下：

　?。?）基礎(chǔ)系統(tǒng)平臺。指為應(yīng)用系統(tǒng)提供底層支持的部分，包括網(wǎng)絡(luò)（內(nèi)部網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)）、硬件平臺（服務(wù)器、存儲備份設(shè)備等）、操作系統(tǒng)（Unix／Windows／Linux等）、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)運行的基礎(chǔ)。

　?。?）J2EE架構(gòu)平臺。Java技術(shù)由于其跨平臺特性、面向?qū)ο筇匦?、安全特性等，使之已?jīng)成為構(gòu)建企業(yè)級應(yīng)用的事實上的標(biāo)準(zhǔn)。J2EE（企業(yè)級Java）把數(shù)據(jù)庫訪問、企業(yè)級Java組件、命名和目錄服務(wù)、動態(tài)頁面生成、XML、消息服務(wù)、事務(wù)服務(wù)等有機地集成在一起，并且提供集群等高級特性，使之特別適合構(gòu)建復(fù)雜的大型應(yīng)用，并保證系統(tǒng)具有很好的可擴展性。

　?。?）業(yè)務(wù)平臺。企業(yè)在構(gòu)建自己的電子商務(wù)平臺時要涉及許多具體的業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)架構(gòu)平臺是新一代的業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)運行環(huán)境，可以使基礎(chǔ)技術(shù)平臺與業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)之間實現(xiàn)有機隔離，應(yīng)用系統(tǒng)的執(zhí)行只與應(yīng)用架構(gòu)平臺有關(guān)，而與基礎(chǔ)技術(shù)平臺無關(guān)，同時提供一些基礎(chǔ)的、公共的組件。對于企業(yè)級應(yīng)用，以信息門戶和交易門戶為核心的企業(yè)門戶組件，以辦公自動化軟件OA為核心的系統(tǒng)管理組件是重點。系統(tǒng)還可以包括，以進(jìn)銷存和客戶服務(wù)中心為核心的供應(yīng)鏈管理組件，以賬務(wù)、報表、成本核算為核心的財務(wù)管理組件，以生產(chǎn)計劃、車間管理、工程管理、質(zhì)量管理、設(shè)備管理為核心的生產(chǎn)管理組件，以數(shù)據(jù)倉庫和決策支持為核心的商務(wù)智能與決策支持組件以及人力資源管理、科研管理、后勤管理等其他業(yè)務(wù)組件，最終形成了全面企業(yè)電子化管理方案的產(chǎn)品組合。

　?。?）門戶網(wǎng)站。提供各種信息服務(wù)，通過安全隔離通道（防火墻）與企業(yè)內(nèi)網(wǎng)、專網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，實現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接收、發(fā)布。

　?。?）維護(hù)管理平臺。為系統(tǒng)提供各種管理維護(hù)功能，包括用戶管理、權(quán)限管理、內(nèi)容維護(hù)、數(shù)據(jù)備份、安全審計等。

　　（6）安全解決方案。為系統(tǒng)提供安全解決方案，包括網(wǎng)絡(luò)、硬件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)、人員管理等多個層次，是一個綜合的解決方案。目前用得最廣泛的是PKI技術(shù)，包括CA認(rèn)證機構(gòu)、RA系統(tǒng)、密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)等部分。

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