小張大學畢業(yè)了，成為了一名光榮的程序員，坐標北京。

程序員，代表著人類文明進步的方向，勞苦功高，工資自然不會低，畢業(yè)的第一年，小張就拿到了稅后10萬，不對，100K的年薪。

老家的親戚朋友都很羨慕他，10萬，在老家都能買個豪華精裝修的……廁所了，過兩年再漲點兒工資，30歲之前大房豪車完全不在話下。

但小張一點兒都高興不起來，畢竟這里可是北京，千年的帝都，一年有半年都云霧繚繞的人間仙境，全中國的可樂都是3塊一瓶，可不是全中國的房子都是3000一平，每天上班路上路過那所房屋中介時，門口的一張張二手房轉讓告示都拷問著他的靈魂：“學區(qū)精裝房，直通人大附，僅售xxxx萬元”。

“我這輩子，還能在這座城市有一席之地嗎？”，每一個忽然無眠的夜晚，在那租金4000塊每月的一居室的小房子里，小張都會不斷地追問著自己。

但黑夜，并不會給他回答。

干得多，賺得少，年輕人不能靠自己安家立業(yè)？

我上高中時，社交網(wǎng)絡上就流傳著這樣的故事：

五年前，剛畢業(yè)的小柯，只有不知名大學的學歷，求職時處處碰壁，最后在北京某間小IT公司上班擔任小程序員。

過了半年，小柯覺得這樣下去不是辦法，突然覺醒，決定訂出一個五年買房計劃，步步規(guī)劃徹底執(zhí)行。

“剛開始真的很痛苦，什么交際應酬與娛樂消費都不能做了?！毙】禄貞浀馈５腔叵肫鹱约哼^去渾渾噩噩的人生，總有一股力量讓他堅持走下去。

“我開始利用下班時間去上財務規(guī)劃課程與程序課程，增加自己的實力?！崩镁W(wǎng)絡上大大小小免費的資源，小柯發(fā)現(xiàn)自己過去學生生涯實在浪費了很多時間。

“剛開始會覺得很懊悔自己過去到底在干嘛，所以現(xiàn)在反而更努力?！本瓦@樣，小柯一次次通過了技能考試，薪水也逐年升高。

“除了薪水成長，我還去報名了許多管理課程，認識許多業(yè)界杰出人士?！蓖高^這樣的交流，小柯逐步建立起自己的人脈。

最后，靠著這五年來累積的五萬，加上父母給的95萬，小柯買下人生第一棟房子。

這故事這些年來無數(shù)次映入我的眼簾，經(jīng)久不衰，唯一的變化，就是如今故事最后的95已經(jīng)加了一個0。

政治課本告訴我們，在社會主義初級階段，我國社會的主要矛盾是人民日益增長的物質文化需要同落后的社會生產(chǎn)之間的矛盾。

其實我覺得人生也同理，在步入職場初級階段，我們生活的主要矛盾是自身日益增長的物質文化需要同落后的收入水平之間的矛盾。

小柯的故事經(jīng)久不衰，其實代表著當代年輕人對于僅憑自身能力安家立業(yè)的期望與絕望。

心靈雞湯總是很美好，因為心靈雞湯很少談錢。

這一次，我們不講雞湯，讓我們談一談年輕人與錢。

你不理財，財不理你，賺得少就不用理財嗎？

說到錢，那自然要談理財。

什么東西最能賺錢？

當然是錢最能賺錢。

這個道理很簡單，如果你有100萬可以進行投資，年收益率10%，那么即使你什么都不干，每天躺在家喝心靈雞湯，掙的也跟每天早7點擠地鐵然后碼代碼到晚上九點的小張一樣多。

你也許會說：這不是廢話嗎，我要有100萬看你這東西干嘛，筆者你要是有100萬還當編輯？每個月的工資一半都要交房租，剩下那點兒錢就算理財能理出個什么東西出來？

別急，古人不是說過嗎：泰山不讓土壤，故能成其大；河海不擇細流，故能就其深。

意思就是，蚊子再小也是肉，工資再少也得存。

這種說法不是信口開河，可別小看了理財，就以小張為例，年入10萬的小張如果每年支出7萬元，剩下的錢全部用于投資，小張的工資每年增長10%，支出增長5%，而投資收益率為15%的話，假設小張工作30年，那么在這30年中，你猜小張是靠工作掙的錢比較多還是靠投資掙的錢比較多呢？

我既然都這么吊你胃口了，那答案肯定是投資掙的錢比較多。

根據(jù)知乎用戶Alex的測算，在這種情形下，靠投資所獲得的收益將會是靠工資得到的收入的1.58倍。

所以說，同學們，千萬不要小看復利的力量。

相信明眼人一眼就發(fā)現(xiàn)了這個推理的破綻，投資收益率15%？筆者你逗我呢，把投資當成放高利貸呀，投資收益率15%還當什么程序員，速來我金融圈，包你榮華富貴大大的有。

那么讓我們實際一點，如果把15%換成7%的話，投資收益與工作收益的比是多少呢？

答案是0.39，也就是說，投資收益相當于總工資的4成。

還是很多嘛。

所以，投資習慣啊，真的是很重要，別再把剩下的錢全都存活期了，到時候錢活了，你餓死了，這就有點兒尷尬了。

講完了價值觀，咱們再來講講方法論，這錢，該怎么投資。

小明有100萬，他全部存了活期存款，利率0.35%，一年以后賺了3500塊。

小明有100萬，他全部存了定期存款，利率2.25%，一年以后賺了22500塊。

小明有100萬，他全部做了基金定投，收益率7%，一年以后賺了70000塊。

小明有100萬，他聽說4000點是牛市的起點，全部買了股票，一年以后虧掉30萬。

小明有100萬，他全部投進了e租寶，收益率14%，一年以后e租寶不見了，100萬也不見了。

小明的故事告訴我們，投資的手段有很多種，但有一條定理必須銘記于心：收益越高，風險越大。

而要想在保持高收益率的同時盡量降低風險，就需要更多的理財知識和經(jīng)驗，理財也是門技術活啊，不然你以為為什么金融專業(yè)的分數(shù)線總是老高呢。

而在積累知識和經(jīng)驗上，年輕人是具有極大優(yōu)勢的。

最大的優(yōu)勢就是：沒錢。

我可不是開玩笑，一次投資虧10萬和虧一萬，慘痛程度上確實有很大區(qū)別，但學到的知識和經(jīng)驗并沒有太大區(qū)別。

人在投資的時候，看到收益率更高的東西，難免會冒出一些“富貴險中求”之類奇怪的念頭來，這時候不栽點跟頭，是難以吃到教訓的，這種教訓，還是年輕的時候吃比較好。

筆者不是理財產(chǎn)品銷售，不會告訴你投資具體怎么投，投什么，但希望你在看完上面的話以后，能知道自己為什么要投資，以及大概該怎么去投資，比如把工資結余的一成存活期以備不時之需，三成存定期，兩成投貨幣基金，兩成投開放式基金，一成入股市。

總而言之，賺多賺少不重要，趁自己錢不多，理財知識的基礎得打牢。

投資不只能投錢，還能投資自己

先看一段心靈雞湯放松一下：

青年問禪師：我一窮二白，感覺自己一無所有，非常失落，怎么辦？

禪師默默地掏出一把砍刀，說：“我現(xiàn)在把你的雙手砍掉，但是會給你100萬元作為補償，你愿意嗎?！?/p>

青年看著九環(huán)金背大砍刀上閃現(xiàn)的寒光，心頭一緊，說：“不愿意?！?/p>

禪師微微一笑：“你看，你這不是有一百萬嗎，為什么還要說自己一無所有。”

青年恍然大悟，起身告辭。

這個故事告訴了我們，資產(chǎn)的流動性非常重要。

哦，不對，是告訴了我們，自己才是自己最大的財富。

所以不僅要投資財富，更要投資自己。

筆者回憶自己大學的崢嶸歲月，想起了自己曾經(jīng)學過的勞動供給的生命周期理論，這理論告訴我們，人們實際工資率的生命周期模式是一個倒U型的，實際工資率從生命的中期到后期迅速上升然后下降。由于存在這種收入模式，在一個人的黃金工作年齡內，額外一小時的閑暇的機會成本要比生命后期高得多。

上面這段話這么長相信你也沒仔細看，所以我就說簡單點，如圖所示，人吶，中年時候掙得最多，太嫩太老都不行。

工作不滿意可以換，對自己不滿意就只有拼命學。

要知道，大多數(shù)時候，不是路不平，而是你不行。

所以，趁你還年輕，趕緊多學點東西，越往后你的時間就越值錢。這里的值錢不是比喻，就是赤裸裸的鈔票和銀子啊。

而且，鑒于你的細胞里面有一個叫端粒的東西，這個東西會越來越短直到消失，消失以后呢你的細胞就不會再分裂，所以人不能永生，所以你也不能永遠工作。既然職業(yè)生涯的長度一定，那么越早學到的知識，給你在職場中帶來的價值就越大。

怎么樣，看了這么科學的理論，是不是忽然有了一種趕緊投資自己的緊迫感？

這時候有熱心的朋友就要問了，那我該投資什么？

這我就沒法給你標準答案了，畢竟360行，每行需要品質和知識都不同，但也有些東西是共通的。

你可以投資自己的身體，多鍛煉，讓自己能多在崗位上呆幾年，多掙點兒錢，畢竟人這一生比來比去，最后比的還是誰活得長。

你可以投資人脈，信息不對稱是獲取競爭優(yōu)勢的重要來源，而你最大的信息庫就是你的朋友。

你也可以去學職業(yè)知識，我們年輕人，就是要有做一行不做到最牛逼不罷休的氣概。

但最重要的，你的投資一定要有方向。這年頭做投資的人都講究一個戰(zhàn)略布局，每天都絞盡腦汁想要站在時代的風口，其實人生也一樣，你每時每刻都在投資自己的時間與精力，但是怎樣才能走上你人生的風口，你真的想好了嗎？

還有一個問題，去哪兒學東西？

同學，這是道送分題啊。

互聯(lián)網(wǎng)時代，最不缺的就是學東西的渠道，那么多網(wǎng)站，那么多論壇，擺在那兒不就是給你看的嗎？什么？你說篩選成本太高？那不如……（前方硬廣預警）順手關注一下本公眾號，看一看歷史消息。要知道這里的文章你看一篇只要5分鐘，筆者選一篇可是要一天啊?。üP者承諾未從此硬廣中獲得任何工資加成）。

除此之外，如果你真心想要深入研究某方面的知識，筆者倒是有一個小竅門要推薦，你找一個正在讀此專業(yè)的大學生，要到他的本科教學計劃，這個小冊子會告訴你，認識這個專業(yè)需要看哪些書，按照什么順序看，絕對科學，絕對全面。

本篇的主體部分，財務投資與自我投資，到這里就結束了。

也許你會覺得這篇文章的“干貨”好像不太夠，但筆者卻覺得，在這兩個問題上，喚醒你去思考它們的意識，比給你一個標準的答案更為重要。

其實，雖然筆者想要盡可能輕松的討論這些話題，但內心里也明白這些話題的殘酷性，無論是投資自己還是投資財務，都帶著一種生存壓力下的無可奈何。

你說二十幾歲的年華，把工資拿來在草莓音樂節(jié)舉起你的雙手，在工體放聲大喊“xx”，在國家大劇院聽一場新春音樂會，哪怕工資一分錢不剩，又何錯之有呢？我從來不覺得，生活有一種選擇叫做“必須去選擇正確的選擇”。

筆者只想通過這篇文章告訴你，如果錢對于你真的很重要，你該如何讓它盡可能的開花結果，讓你將來為房子，為疾病，為子女的教育能夠少操一份心，但選擇的權利始終在你的手上，你只需要明白，你放棄的選擇究竟意味著什么。

正如羅曼·羅蘭曾說的：“世界上只有一種英雄主義，就是看清生活的真相之后依然熱愛生活。”