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2023華為金融網(wǎng)絡創(chuàng)新峰會

邀您相聚云南，共話金融數(shù)字化

凝新聚智 網(wǎng)行天下！

當前，數(shù)字經(jīng)濟已成為全球經(jīng)濟發(fā)展的全新范式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是把握金融發(fā)展潮流的必然選擇。報告指出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合。交通銀行作為國有大行，要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中披荊斬棘，加速前進步伐，為打造“未來銀行”探索可行性路徑。

5G技術(shù)加速發(fā)展
促進行業(yè)應用升級變革

以5G技術(shù)為代表的新基建正在成為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的關(guān)鍵抓手。人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確要求建設安全泛在的金融網(wǎng)絡，綜合運用5G、SDN、NB-IoT等技術(shù)打造固移融合、寬窄結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)絡和服務平臺，為金融業(yè)務提供支撐。

近年來，交行高度關(guān)注5G技術(shù)發(fā)展及應用，金融業(yè)務拓展對網(wǎng)絡的服務質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、施工周期、費用成本等要求不斷提高，而傳統(tǒng)物理專線靈活性低、施工周期長、費用成本高，不利于新業(yè)務的快速拓展。結(jié)合5G高帶寬、低時延、強安全的技術(shù)特點，交行對5G市場現(xiàn)狀進行了深入研究分析，發(fā)現(xiàn)運營商現(xiàn)有的5G商用方案無法滿足金融業(yè)務要求，主要存在如下不足：

服務質(zhì)量方面：現(xiàn)有5G網(wǎng)絡提供盡力而為的服務，不能很好滿足金融業(yè)務對傳輸速率、時延、抖動、可用性方面的要求。

數(shù)據(jù)安全方面：金融業(yè)務需要依靠端到端的加密技術(shù)來保障安全，多層隧道技術(shù)疊加增加了部署復雜性。

部署模式方面：原來大多通過VPDN技術(shù)，在公網(wǎng)上構(gòu)建虛擬專用網(wǎng)絡，以滿足分支和總部之間內(nèi)部通訊的需求，配置運維復雜，擴展性差。

如何破解上述局限，加快5G在銀行業(yè)的規(guī)模化部署，成為我們亟待解決的新課題。

打造5G金融云專網(wǎng)
提升金融網(wǎng)絡服務體驗

結(jié)合金融行業(yè)對移動網(wǎng)絡的訴求，為突破當前5G方案在金融行業(yè)應用的不足，交通銀行、中國電信與華為公司通力合作，在技術(shù)架構(gòu)和場景應用兩個方面進行了探索創(chuàng)新，在運營商5G網(wǎng)絡的基礎上，提出了“5G金融云專網(wǎng)”解決方案。

5G金融云專網(wǎng)邏輯架構(gòu)圖

作為一種全新的5G商用技術(shù)架構(gòu)，5G金融云專網(wǎng)首創(chuàng)后路由方案，并聯(lián)合利用網(wǎng)絡切片、DNN標識、AAA網(wǎng)關(guān)下沉等技術(shù)，充分發(fā)揮移動網(wǎng)絡的靈活性和便捷性，在安全、時延和帶寬保障上滿足了業(yè)務承載需求，與金融現(xiàn)有網(wǎng)絡及業(yè)務管理體系無縫融合，有效降低網(wǎng)絡運營成本，保障業(yè)務連續(xù)性。

通過技術(shù)創(chuàng)新和試點實踐的打磨，5G金融云專網(wǎng)方案形成了自身獨特的優(yōu)勢：

01 全域組網(wǎng)、全域互通

交行業(yè)務遍布全國，5G金融云專網(wǎng)采用統(tǒng)一的架構(gòu)和技術(shù)方案，為5G終端提供全國部署、跨省互通能力。組網(wǎng)靈活便捷，覆蓋范圍遠超物理專線，充分體現(xiàn)了“無邊界”的特點。

02 固移融合、高效服務

5G切片技術(shù)實現(xiàn)了專網(wǎng)流量與公網(wǎng)流量隔離，保證了網(wǎng)絡的時延和帶寬，提供質(zhì)量穩(wěn)定的網(wǎng)絡服務。將5G虛擬專線與物理專線組成資源池，鏈路相互備份、流量負載分擔，最大化網(wǎng)絡資源使用效率。

03 靈活便捷、即插即用

通過后路由技術(shù)，在運營商5G網(wǎng)絡上直接承載用戶側(cè)路由，去除了原本復雜的VPN隧道配置，使5G金融云專網(wǎng)具備極簡部署的能力，5G終端即插即用，便于推廣普及。

04 自主運維、統(tǒng)一管理

AAA網(wǎng)關(guān)下沉至用戶側(cè)，并通過在銀行端部署5G可視化自運維平臺，實現(xiàn)了行內(nèi)用戶自主開卡、自主組網(wǎng)、自主運維，實現(xiàn)了對5G專網(wǎng)的集中監(jiān)測和統(tǒng)一管理。

05 邏輯隔離、安全傳輸

5G切片天然具備隔離能力，不同業(yè)務互不干擾，安全可靠。在數(shù)據(jù)傳輸安全方面，5G網(wǎng)絡使用AES/SNOW/ZUC等算法加密，加密能力已通過權(quán)威機構(gòu)認證。同時，5G結(jié)合終端到基站的雙向認證、機卡綁定，全方位保障網(wǎng)絡的安全性。

探索融合應用場景
服務實體經(jīng)濟和普惠金融

5G金融云專網(wǎng)的落地，為交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了新的動能。通過在總行數(shù)據(jù)中心和各省直分行構(gòu)建總行、分行兩張5G虛擬專網(wǎng)，提供各類場景的5G接入能力，全面賦能普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，保障金融安全。

基于5G金融云專網(wǎng)解決方案，交行在業(yè)務拓展、固移互備、災備切換、流量分攤、機構(gòu)互聯(lián)等場景進行了部署試點。

異地災備接入：轄行/網(wǎng)點通過5G專網(wǎng)直聯(lián)總行5G接入?yún)^(qū)，極端災難下跨省災備。

固網(wǎng)專線備份：網(wǎng)點通過5G專網(wǎng)直連省分行，省直分行通過5G專網(wǎng)直連數(shù)據(jù)中心，5G專網(wǎng)作為專線的備份。

專線流量削峰：結(jié)合SD-WAN技術(shù)，在專線流量擁塞時，將部分低優(yōu)先級流量自動調(diào)整至5G專網(wǎng)，保障關(guān)鍵業(yè)務。

移動終端接入：智能機具、移動金融車等移動終端通過5G專網(wǎng)接入省直分行，加速金融服務下沉，服務普惠金融。

合作機構(gòu)互聯(lián)：為第三方機構(gòu)接入提供低成本、高效的互聯(lián)方案，服務產(chǎn)業(yè)金融。

以普惠金融領(lǐng)域為例，交行利用5G金融專網(wǎng)不斷拓展金融服務觸達半徑，進一步完善“線上+線下”的一體化普惠金融產(chǎn)品體系，彌合地域間數(shù)字鴻溝，廣大人民群眾可以方便快捷地獲取云上金融服務。

比如，在土地廣袤的西藏，長期以來，金融網(wǎng)點無法覆蓋到偏遠地區(qū)，金融服務需求無法得到及時滿足。今年2月，依托5G金融云專網(wǎng)，交行的移動金融車已開赴當?shù)?，為廣大藏區(qū)群眾打通了金融服務的“最后一公里”?？梢哉f，有5G網(wǎng)絡的地方，就有交行的金融服務。

依托5G云專網(wǎng)的移動金融車

又如，在浙江省淳安、永嘉等8個縣，通過部署5G智能機具將智易通系統(tǒng)下沉至市、縣級行政單位，聚焦當?shù)孛裆鷪鼍埃瑢踩?、便利的金?G專網(wǎng)融入城鄉(xiāng)數(shù)字化生活。利用5G專網(wǎng)的靈活便利性、全城全域組網(wǎng)能力，將業(yè)務拓展至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，包括非金融網(wǎng)點的相應地點，使得偏遠地區(qū)群眾同樣享受到普惠金融的便利。

因此，5G金融云專網(wǎng)在該場景下的應用，不僅出于經(jīng)濟成本方面的考量，更加體現(xiàn)了金融企業(yè)的社會責任感，將便民系統(tǒng)推廣下沉是交行利用金融科技優(yōu)勢進行實踐的重要使命之一。

無科技不金融
不斷提升“云上交行”服務能力

交行5G金融云專網(wǎng)的實踐，為5G技術(shù)在金融業(yè)務應用提供了標準化的網(wǎng)絡架構(gòu)和解決方案，賦能金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推動金融公平化、保障金融安全，驗證了5G網(wǎng)絡在金融行業(yè)應用的價值，也為金融行業(yè)的5G技術(shù)應用提供了新的思路。

2022年8月，“交通銀行5G全域智能金融云專網(wǎng)”項目入選世界5G大會“十大應用案例”。去年末，又在工信部主辦的第五屆“綻放杯”5G智慧金融專題賽全國總決賽上榮獲一等獎，并獲得人民銀行金發(fā)獎三等獎。無科技不金融，交行將把科技放在更加重要的位置，牢牢抓住5G應用的發(fā)展窗口期，積極探索新業(yè)態(tài)、新模式、新場景，把握5G金融應用的主動性，推動5G與IPv6、物聯(lián)網(wǎng)、SD-WAN等技術(shù)的融合創(chuàng)新。

未來，交行將繼續(xù)認真貫徹鄉(xiāng)村振興和人民幣國際化等戰(zhàn)略部署，積極承擔社會責任，推動普惠金融和產(chǎn)業(yè)金融雙輪驅(qū)動，始終踐行金融的政治性、人民性，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟的能力。交行將始終以客戶需求為中心、以技術(shù)創(chuàng)新為保障，完善線上線下一體化服務模式，不斷豐富金融服務場景，加快提高“云上交行”整體服務能力，切實提升線上化、移動化、數(shù)字化經(jīng)營質(zhì)效。

本文作者：交通銀行數(shù)據(jù)中心高思文/戴凱明/劉鵬

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