實體經(jīng)濟是推動經(jīng)濟增長、保障國家安全的重要基礎，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈則是支撐實體經(jīng)濟發(fā)展的“筋骨血脈”。對于銀行等金融機構而言，在錯綜復雜的供應鏈體系之下，供應鏈金融服務需要解決“一對多”關聯(lián)風險，對業(yè)務人員很難具備對應的專業(yè)知識、調(diào)研精力去把控風險?；诖耍虾闲畔⑵煜聠⑿艑毣谏虡I(yè)大數(shù)據(jù)技術，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈數(shù)據(jù)服務，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

年新增客群超3000戶，消除銀企“信息差”是關鍵

為了進一步提升服務實體經(jīng)濟水平，在政策的指引下，銀行圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，推出了系列產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)信貸等專項信貸服務。然而，實際操作中，由于部分中小型銀行內(nèi)部關于新型、中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)維度不夠豐富，再加上業(yè)務人員缺乏相關領域的專業(yè)知識，導致了銀行“想貸不敢貸”，企業(yè)“融資難、融資貴”的惡性循環(huán)。

增強資金流動性，讓金融服務精準扶持到實體經(jīng)濟，需要盡力消解銀行與企業(yè)之間存在的“信息差”，數(shù)據(jù)在其中扮演了重要角色。合合信息是一家人工智能及大數(shù)據(jù)科技企業(yè)，旗下啟信寶通過產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫與供應鏈數(shù)據(jù)庫來幫助銀行補充多維度產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，豐富行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，讓銀行深入洞察重點產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈關系及供應鏈關系，推進供應鏈融資業(yè)務數(shù)字化升級，更好地服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)悉，相關數(shù)據(jù)產(chǎn)品已被應用于某全國性股份制商業(yè)銀行中。該股份行以綜合金融支持穩(wěn)鏈強鏈，積極開展供應鏈融資業(yè)務，聚焦汽車、電子、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈縱深較長的實體經(jīng)濟領域，已推出多款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，以及全流程在線服務、智能審批、自動出賬等便捷功能，為供應鏈的交易主體提供結算、融資、跨境支付、現(xiàn)金管理等綜合金融服務，保障重要產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全，助力暢通國民經(jīng)濟循環(huán)。2022年，該行新增供應鏈客群超3000戶。

商業(yè)大數(shù)據(jù)繪就“產(chǎn)業(yè)地圖”，助力銀行落地精準服務

合合信息旗下啟信寶基于商業(yè)大數(shù)據(jù)技術，深度挖掘產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)與企業(yè)供應鏈數(shù)據(jù)，構建透明化的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈交易關系網(wǎng)絡，針對產(chǎn)業(yè)研究、對公營銷、風險管理等銀行各業(yè)務條線需求，推出了涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈關系圖譜、供應鏈關系圖譜、區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)、行業(yè)景氣度指數(shù)等多款數(shù)據(jù)產(chǎn)品，從宏觀、中觀、微觀各層面助力銀行智能化挖掘產(chǎn)業(yè)商機、洞察產(chǎn)業(yè)風險，構建數(shù)字化的動態(tài)“產(chǎn)業(yè)地圖”。

銀行相關部門可基于數(shù)據(jù)深度分析相關產(chǎn)業(yè)政策，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及變化趨勢，評估行業(yè)整體及重點企業(yè)財務水平，監(jiān)控行業(yè)輿情風險，多維度高效洞察本地重點行業(yè)發(fā)展基本面與未來趨勢，輔助策略制定與行業(yè)定制金融產(chǎn)品設計。

此外，銀行還可通過供應鏈數(shù)據(jù)庫獲取核心企業(yè)客戶的上下游企業(yè)名單，通過查看重點產(chǎn)業(yè)鏈上中下游各個環(huán)節(jié)、對應企業(yè)、地域分布等情況，準確把握產(chǎn)業(yè)鏈整體布局，結合多種評分、標簽體系，確定龍頭骨干企業(yè)、重點配套企業(yè)、單項優(yōu)勢企業(yè)，并判斷其是否為核心供應商及客戶，評估主體的市場認可度及綜合實力，實現(xiàn)名單制精準對接，提升服務效率。

目前，啟信寶產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已包含超過280條產(chǎn)業(yè)鏈，覆蓋上千萬家公司，涵蓋新基建、新一代信息技術、高端裝備、先進環(huán)保、新能源、新材料、大文娛、大消費、大健康等產(chǎn)業(yè)板塊，基本覆蓋了政策支持力度大、發(fā)展前景好的重點產(chǎn)業(yè)鏈。

審核編輯 黃宇