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芯盾時代中標張家港農(nóng)村商業(yè)銀行運營風險預警系統(tǒng)三期，運用人工智能、關(guān)聯(lián)圖譜和規(guī)則引擎等技術(shù)，建立事前風險偵測，事中實時監(jiān)控與事后分析處理的全面管理機制，實時發(fā)現(xiàn)、阻斷風險交易行為，保障客戶的業(yè)務安全。

背景

隨著信息網(wǎng)絡的迅速發(fā)展，電子銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、直銷銀行等網(wǎng)絡金融業(yè)務，給人們在轉(zhuǎn)賬、購物支付、理財?shù)确矫嫣峁┝吮憬莸耐瑫r，伴隨的則是電信網(wǎng)絡詐騙、交易安全等風險，金融機構(gòu)和個人都面臨著嚴峻的交易安全風險挑戰(zhàn)。而電信網(wǎng)絡詐騙在技術(shù)、平臺、手法等方面的“進化”，已成為嚴重影響人們財產(chǎn)安全的違法犯罪之一。在此背景下，人民銀行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)陸續(xù)發(fā)布文件，要求金融機構(gòu)加強對新型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的風險防范。

芯盾時代運營風險預警系統(tǒng)

芯盾時代根據(jù)監(jiān)管文件要求，結(jié)合張家港農(nóng)村商業(yè)銀行自身的業(yè)務發(fā)展需求，為張家港農(nóng)村商業(yè)銀行建設運營風險預警系統(tǒng)，通過對銀行各渠道交易的終端環(huán)境、交易特征、關(guān)聯(lián)關(guān)系、客戶行為習慣等要素的綜合計量，在充分評估風險的同時，建立事前風險偵測、事中實時監(jiān)控與事后分析處理的全面管理機制，針對不同交易采取及時恰當?shù)闹悄馨踩呗?，在不降低客戶體驗的前提下，實現(xiàn)快速、動態(tài)和有效的風險監(jiān)測與控制，在滿足各類交易監(jiān)管制度要求的同時，切實提高行內(nèi)對于交易風險行為的管理能力，可以更好地識別和防范日益嚴重的批量虛假注冊/薅羊毛、賬戶盜用/賬號信息竊取、交易欺詐、商戶虛假交易、偽卡欺詐等風險，推動客戶的業(yè)務快速、健康、安全地發(fā)展。

功能介紹

終端安全：針對客戶的手機銀行、微信銀行等面向C端用戶的業(yè)務應用，通過集成終端威脅態(tài)勢感知模塊，生成設備指紋，核查終端設備安全基線，實時監(jiān)控設備運行狀態(tài)，為運營風險預警平臺提供終端側(cè)風險數(shù)據(jù)。

完善賬戶風險監(jiān)測體系：對新增賬戶進行風險排查，阻斷風險賬戶入網(wǎng)，對存量賬戶進行核查，實時發(fā)現(xiàn)其中的風險賬戶。對全量賬戶進行分類分級，銀行依照賬戶的分類分級結(jié)果，對客戶的開戶準入、交易額度、交易渠道等方面進行差異化管控，針對上級監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的監(jiān)控名單進行風險排查，滿足了《反電信網(wǎng)絡詐騙法》等監(jiān)管要求。

全鏈路賦能：覆蓋金融機構(gòu)的線上渠道和傳統(tǒng)渠道等，對每一次業(yè)務行為進行事前、事中、事后全方位的監(jiān)測，通過對風險行為的“感知→決策→管控→學習”，實現(xiàn)對全業(yè)務全流程的自動化實時甄別、預警和及時處置。

豐富靈活的場景化模型：內(nèi)置5000 余組專家風控規(guī)則和機器學習模型，可結(jié)合業(yè)務需求，進行靈活適配，實現(xiàn)冷啟動。

多維度保證實施效果：建立人、設備、應用系統(tǒng)之間的強綁定關(guān)系，對真實身份，數(shù)字身份，行為，設備風險和信譽歷史等進行多維度判斷，精準判定優(yōu)質(zhì)用戶、風險用戶、惡意用戶和違法分子，有效保證方案的實施效果。

目前，芯盾時代運營風險預警系統(tǒng)已在數(shù)百家頭部金融機構(gòu)客戶落地，正為逾3億部終端提供業(yè)務安全防護，已累計保護30,000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟損失，獲得了客戶的高度好評。

審核編輯：彭菁