芯盾時(shí)代中標(biāo)嘉興銀行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)項(xiàng)目二期，基于雙方前期的建設(shè)成果，為客戶升級(jí)改造交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，切實(shí)提高銀行對(duì)于交易風(fēng)險(xiǎn)行為的管理能力，有效防范屏幕共享等交易風(fēng)險(xiǎn)。

項(xiàng)目背景

隨著金融交易方式與交易渠道的多元化發(fā)展，為進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，根據(jù)《關(guān)于推廣“銀行對(duì)公賬戶實(shí)時(shí)風(fēng)控模型”通知》（公邢偵〔2023〕5817號(hào)）監(jiān)管文件與監(jiān)管精神的指導(dǎo)，為了進(jìn)一步增強(qiáng)交易風(fēng)險(xiǎn)管理能力，增加對(duì)公交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，充分滿足自身與監(jiān)管的應(yīng)用要求，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高服務(wù)水平與能力，嘉興銀行選擇芯盾時(shí)代建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)二期，構(gòu)建在新技術(shù)條件下適應(yīng)未來(lái)發(fā)展需要的新架構(gòu)體系。

芯盾時(shí)代智能風(fēng)控決策平臺(tái)

芯盾時(shí)代智能風(fēng)控決策平臺(tái)（IRD），借助自主研發(fā)的智能決策大腦、統(tǒng)一終端安全等技術(shù)，為銀行建立智能化、可視化、自動(dòng)化的風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“事先態(tài)勢(shì)感知→事中實(shí)時(shí)響應(yīng)→事后追蹤溯源”的全生命周期風(fēng)控。基于對(duì)黑灰產(chǎn)行為模式的深度分析，芯盾時(shí)代將屏幕詐騙的諸多特征納入機(jī)器學(xué)習(xí)模型中，幫助金融機(jī)構(gòu)有效防范屏幕共享詐騙。

此次雙方合作，芯盾時(shí)代為嘉興銀行完善交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，在不降低客戶體驗(yàn)的前提下，實(shí)現(xiàn)快速、動(dòng)態(tài)和有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制，并在滿足對(duì)公賬戶交易監(jiān)管制度要求的同時(shí)，切實(shí)提高銀行對(duì)于交易風(fēng)險(xiǎn)行為的管理能力。芯盾時(shí)代針對(duì)嘉興銀行手機(jī)銀行身份認(rèn)證的現(xiàn)狀，借鑒銀行同業(yè)先進(jìn)做法，在對(duì)客戶現(xiàn)有交易流程無(wú)影響的情況下開(kāi)啟功能，同時(shí)該產(chǎn)品具備擴(kuò)展屏幕共享和通話狀態(tài)能力。

建設(shè)目標(biāo)

1. 對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系：構(gòu)建對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，設(shè)置“可疑對(duì)公賬號(hào)”等風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽，快速篩選潛在風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)推送給核查人員，實(shí)時(shí)阻斷風(fēng)險(xiǎn)交易。

2. 智能風(fēng)險(xiǎn)決策：通過(guò)核心技術(shù)“智能決策大腦”，綜合風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽、可信設(shè)備、常用設(shè)備、實(shí)時(shí)交易規(guī)則等信息，對(duì)每一次交易行為進(jìn)行信任評(píng)估，借助數(shù)據(jù)策略引擎中的5000余組專家風(fēng)控規(guī)則和機(jī)器學(xué)習(xí)引擎，制定針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)策略和防范手段，實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)、有效的欺詐控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)對(duì)已知風(fēng)險(xiǎn)和未知風(fēng)險(xiǎn)。

3. 實(shí)時(shí)阻斷風(fēng)險(xiǎn)交易：芯盾時(shí)代智能風(fēng)控決策平臺(tái)憑借先進(jìn)架構(gòu)帶來(lái)的強(qiáng)大性，能在毫秒級(jí)時(shí)間自動(dòng)生成和執(zhí)行放行、加強(qiáng)認(rèn)證、人工審核、自動(dòng)阻斷等管控策略，在不影響客戶體驗(yàn)的前提下，實(shí)現(xiàn)快速有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。

4. 感知終端安全態(tài)勢(shì)：基于自主研發(fā)的“統(tǒng)一終端安全”技術(shù)，通過(guò)SDK主動(dòng)掃描、獲取終端運(yùn)行信息，核驗(yàn)終端安全基線，實(shí)時(shí)生成可視化趨勢(shì)圖以及數(shù)據(jù)報(bào)表，清晰感知平臺(tái)運(yùn)行趨勢(shì)，了解用戶設(shè)備是否開(kāi)啟“屏幕共享”功能。通過(guò)智能防誤判系統(tǒng)，識(shí)別并剔除用戶自身設(shè)備錄屏、設(shè)備HDMI外接等行為，降低系統(tǒng)誤判。

芯盾時(shí)代智能風(fēng)控決策平臺(tái)能夠?qū)?guó)內(nèi)外常見(jiàn)的屏幕共享軟件進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，命中率接近100%；滿足行業(yè)監(jiān)管要求，為監(jiān)管合規(guī)審查提供有效支撐，通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)表等方式提供審查依據(jù)。目前，芯盾時(shí)代正為逾3億部終端提供業(yè)務(wù)安全防護(hù)，已累計(jì)保護(hù)30,000億元金融交易，挽回超100億元經(jīng)濟(jì)損失。

審核編輯：劉清