芯盾時代再度中標(biāo)烏魯木齊銀行，為其建設(shè)高效穩(wěn)定的實(shí)時反欺詐交易監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對各渠道交易數(shù)據(jù)、客戶行為的監(jiān)測，對欺詐、風(fēng)險、可疑交易行為進(jìn)行識別與評估，完善銀行欺詐交易風(fēng)險防控手段，增加客戶對銀行交易的防控能力，提升銀行的品牌影響力。

項(xiàng)目背景

隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，交易場景的不斷豐富，在為客戶提供快捷便利辦理業(yè)務(wù)的服務(wù)的同時，各類欺詐交易的發(fā)生的可能性也在不斷提高。

建立覆蓋全渠道交易場景的實(shí)時反欺詐監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)欺詐交易防范能力，滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，能夠保護(hù)客戶資金安全，降低銀行出現(xiàn)聲譽(yù)風(fēng)險及資金損失的可能性。

建設(shè)目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)對柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、自助設(shè)備、POS收單、網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)等線上線下全渠道交易的全面實(shí)時監(jiān)測。

對于風(fēng)險級別較高的可疑欺詐交易，實(shí)時給予提示、預(yù)警或中止。

可動態(tài)部署監(jiān)測規(guī)則，有效降低欺詐交易的發(fā)生，進(jìn)而控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。

提高行內(nèi)欺詐交易識別及處置能力，滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)政策要求。

滿足信創(chuàng)要求，支持國密改造的相關(guān)要求

方案設(shè)計

芯盾時代深度調(diào)研了烏魯木齊銀行的智能風(fēng)控體系現(xiàn)狀后，采用自主研發(fā)的數(shù)據(jù)采集模塊、風(fēng)控引擎模塊、風(fēng)險響應(yīng)與處置模塊、案件管理模塊、統(tǒng)計報表模塊和可視化運(yùn)營支撐模塊等，對原有風(fēng)控體系進(jìn)行升級改造。方案功能與設(shè)計如下：

數(shù)據(jù)采集模塊：自動采集、整合全渠道交易數(shù)據(jù)，打通各個交易渠道之間的“數(shù)據(jù)孤島”，實(shí)時監(jiān)控線下、線下的所有交易渠道的每一筆交易；

風(fēng)控引擎模塊：基于數(shù)據(jù)采集模塊提供的數(shù)據(jù)，通過專家規(guī)則引擎對交易行為進(jìn)行實(shí)時風(fēng)險評估，自動生成風(fēng)險處置策略；

風(fēng)險響應(yīng)與處置模塊：按照風(fēng)險評估結(jié)果，按照風(fēng)險處置策略實(shí)時反饋至業(yè)務(wù)系統(tǒng)對應(yīng)渠道，由業(yè)務(wù)系統(tǒng)自適應(yīng)執(zhí)行放行、告警、二次認(rèn)證、阻斷等風(fēng)控策略；

可視化運(yùn)營支撐模塊：包含風(fēng)控管理平臺和案件管理平臺，為風(fēng)控人員提供可視化的事中管理、事后分析工具；

案件管理模塊：風(fēng)控人員可以統(tǒng)一管理全渠道的案件，實(shí)現(xiàn)跨渠道審查同一賬戶的風(fēng)險交易案件，并自動生成可視化報表，全面掌握不同渠道、應(yīng)用的風(fēng)險態(tài)勢，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險信息的閉環(huán)管理。

芯盾時代已成功服務(wù)于數(shù)百家金融客戶，在金融反欺詐平臺建設(shè)上有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，基于自主研發(fā)的智能風(fēng)控決策平臺（IRD）、賬戶風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)（ARM）、終端威脅態(tài)勢感知（MTD）、智能終端密碼模塊（PMIT）、設(shè)備指紋等產(chǎn)品，為客戶提供全渠道交易反欺詐解決方案，全鏈路賦能線上和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道，有效防范電信詐騙、釣魚短信、盜轉(zhuǎn)盜刷、洗錢、交易欺詐等風(fēng)險。